Мошенничество в сфере кредитования (ст.159.1 Уголовного кодекса РФ) – это хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Это один из видов мошенничества, в ходе которого хищение совершается из банка или иной кредитной организации путем, предоставления заёмщиком ложных или недостоверных сведений.
Как следует из названия статьи, хищение совершается только заемщиком (стороной кредитных отношений), то есть лицом, получающим кредит и принимающем на себя обязательства уплатить в установленный срок ссуженную стоимость и процент за пользование ссудой. Однако при совершении данного вида мошенничества, лицо получая кредит, заранее знает, что свои обязательства выполнять не будет, то есть платить не станет.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ сторонами по кредитному договору могут выступать заёмщик и кредитор.
Заемщик – лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени предоставляемого на законных основаниях юридического лица.
Кредитор – банк или иная кредитная организация, обладающая правом заключения кредитного договора.
Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в предоставлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита. Такими сведениями могут быть ложные сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии, наличие непогашенной кредитной задолженности и т.п.
Для примера, если гражданин подавая документы на получение кредита заранее знает, что денежных средств на оплату кредитных обязательств у него нет и платить «по счетам» он не будет, то есть хочет таким образом похитить денежные средства у банка, то в его действиях усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ст.159.1 УК РФ.
В случае, если гражданин подал документы для получения кредита и указал ложные сведения (о работе, доходе или т.п.), получил кредит и исправно его выплатил вместе с процентами, то уголовное дело по ст.159.1 УК РФ не возбудят, так как умысла на совершение хищения у гражданина не было. Однако, если указанные ложные сведения гражданин не просто указал в анкете на получение кредита, а например предоставил поддельную справку 2-НДФЛ, поддельный приказ о приеме на работу или т.п. документы, то он минимум будет привлечен к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ – за предоставление заведомо подложного документа. А если будет установлено, что данную справку подделал именно этот гражданин, то еще и по ч.1 ст.327 УК РФ – за изготовление такого документа.
Кроме того, следует иметь в виду, что существует еще ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита), подробнее о которой вы можете прочитать в конце данного блога.
Сумма ущерба: уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования наступает за хищение, если сумма похищенного превышает 2 500 рублей. Аналогично ст.159 УК РФ – мошенничество.
Максимальное наказание по ст.159.1 УК РФ:
ч.1 ст.159.1 УК РФ – до 4-х месяцев ареста
ч.2 ст.159.1 УК РФ – до 4-х лет лишения свободы
ч.3 ст.159.1 УК РФ – до 6-ти лет лишения свободы
ч.4 ст.159.1 УК РФ – до 10-ти лет лишения свободы
Следовательно, сроки давности привлечения к уголовной ответственности (ст.78 УК РФ), то есть сроки после которых уголовное дело не может быть возбуждено, а возбужденное уголовное дело подлежит прекращению, составляют:
ч.1 ст.159.1 УК РФ – 2 года
ч.2 ст.159.1 УК РФ – 6 лет
ч.3 ст.159.1 УК РФ – 10 лет
ч.4 ст.159.1 УК РФ – 10 лет
Началом срока давности следует считать день совершения преступления.
Лицом, совершившим данное преступление (субъектом) может быть только заемщик. Возраст привлечения к уголовной ответственности с 16 лет (ст.20 УК РФ).
В случае если лицо выдает себя за другого человека, то его действия будут квалифицироваться по ст.159 УК РФ, как обычное мошенничество. Это когда неустановленное лицо, зная ваши паспортные данные, оформило на вас кредит или посредством онлайн услуг взяло займ в какой-нибудь микро кредитной организации. В данном случае будет ст.159 УК РФ – мошенничество. Как можно поступить, если на вас оформили такой кредит я рассказывал в статье – мошенники оформили онлайн кредит или микрозайм, что делать?
К части 2 ст.159.1 УК РФ относится мошенничество в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору.
— группой лиц по предварительному сговору. Если в совершении преступления участвовали два и более лица, заранее договорившиеся о совместном совершении преступления. Про соучастие в преступлении описано в главе 7 УК РФ (соучастие в преступлении), в частности про группу лиц – ст.35 УК РФ «Совершение преступления группой лиц, группой лиц по предварительному сговору, организованной группой или преступным сообществом (преступной организацией)». Таким образом, при совершении указанного преступления группой лиц должен быть предварительный сговор, это указано в самой статье, так как определенные статьи Уголовного кодекса РФ могут совершаются и без предварительного сговора (ч.1 ст.35 УК РФ).
К части 3 ст.159.1 УК РФ относится мошенничество в сфере кредитования, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере.
— с использованием своего служебного положения. Под лицами, использующими свое служебное положение при совершении мошенничества, понимаются должностные лица, обладающие признаками, предусмотренными примечанием 1 к ст. 285 УК РФ, государственные или муниципальные служащие, не являющиеся должностными лицами, а также иные лица, отвечающие требованиям, предусмотренным примечанием 1 к ст. 201 УК РФ (например, лицо, которое использует для совершения хищения чужого имущества свои служебные полномочия, включающие организационно-распорядительные или административно-хозяйственные обязанности, в коммерческой организации).
— крупным размером (согласно примечанию к самой статье) признается стоимость имущества, превышающая 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей.
К части 4 ст.159.1 УК РФ относится мошенничество в сфере кредитования, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере.
Организованная группа — это устойчивая группа лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений. Организованная преступная группа выступает в качестве одной из форм соучастия (глава 7 УК РФ). Соучастниками преступления наряду с исполнителем также признаются организатор, подстрекатель и пособник. Проще говоря, это устойчивая, сплочённая группа из двух и более участников, которые объединились для совершения преступлений. В таких группах развита иерархия и строгая дисциплина.
— особо крупным размером (согласно примечанию к самой статье) признается стоимость имущества, превышающая 6 000 000 (шесть миллионов) рублей.
Кроме того, необходимо отличать ст.159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования) и ст.176 УК РФ (незаконное получение кредита). Основными отличиями ст.159.1 и ст.176 УК РФ являются:
— по ст.159.1 УК РФ субъектом (лицом, совершившим преступление) может быть физическое лицо или представитель юридического лица (например, зам. директора и т.п.), а по ст.176 УК РФ, могут быть только индивидуальные предприниматели или руководители организации.
— умысел, по ч.159.1 УК РФ направлен непосредственно на хищение денежных средств, то есть лицо изначально возвращать кредит не намеревается, просто хочет похитить денежные средства. В то время как по ст.176 УК РФ, умысел направлен на незаконное получение кредита, либо льготных условий кредитовая. Например, директор организации хочет получить кредит (или льготные условия кредитования), который ему не дают, так как доход организации маленький. При этом данный директор организации, кредит возвратить намерен, но получить не может, тогда он предоставляет банку ложные сведения о хозяйственном положении организации, после чего получает кредит. И данный кредит заёмщиком добросовестно выплачивается.
— по ст.159.1 УК РФ ответственность предусмотрена за хищение денежных средств путем предоставления кредита, а по ст.175 УК РФ ответственность установлена не только за получение кредита, но и за получение льготных условий кредитования (уменьшение процентов по кредиту и т.п.)
Если у вас возникли какие-либо юридические вопросы или необходима помощь квалифицированного юриста, вы можете обратиться к нам!
Надеемся информация была полезной! Будем благодарны за Ваши отзывы и критику!
Email: security-free51@yandex.ru